본인 명의의 아파트가 있어도 기초연금을 받을 수 있습니다. 집을 소유했다는 이유만으로 기초연금 대상에서 제외되지는 않습니다. 주택의 재산평가액과 예금 등 다른 재산, 국민연금과 근로소득을 함께 계산한 소득인정액이 선정기준액 이하인지가 중요합니다.
2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원입니다. 다만 이 금액은 매달 버는 소득만을 뜻하지 않습니다. 주택을 비롯한 재산을 일정한 방식으로 월 소득으로 환산한 금액까지 포함해 판단합니다.
아파트가 3억 원인지 5억 원인지에 따라 결과가 달라질 수 있지만, 집값만 보고 기초연금 수급 여부를 단정할 수는 없습니다.
아파트 가격이 얼마면 기초연금을 못 받을까요?
기초연금에는 아파트 가격이 얼마 이상이면 무조건 탈락한다는 단일 기준이 없습니다.
예를 들어 시세가 5억 원인 아파트를 소유한 사람이라도 다른 소득과 재산이 적다면 기초연금을 받을 가능성이 있습니다. 반대로 아파트 가격이 상대적으로 낮더라도 국민연금이나 금융소득이 많으면 선정기준액을 초과할 수 있습니다.
여기서 주의할 점은 부동산 중개업소에서 말하는 매매 시세와 기초연금 심사에 사용하는 재산평가액이 같지 않을 수 있다는 것입니다.
아파트는 일반적으로 공적 자료에 따른 가액을 활용해 평가합니다. 따라서 주변 아파트가 최근 6억 원에 거래됐다는 이유만으로 본인 재산이 반드시 6억 원으로 계산되는 것은 아닙니다.
정확한 금액을 알아보려면 해당 주택의 공동주택가격 등 공적 평가자료와 다른 재산 현황을 함께 확인해야 합니다.
거주지역에 따라 재산 공제액도 달라질까요?
기초연금은 일반재산을 월 소득으로 환산할 때 지역에 따라 기본재산액을 공제합니다.
2026년에 적용되는 일반재산 기본공제액은 다음과 같습니다.
| 지역 구분 | 기본재산액 공제 |
|---|---|
| 대도시 | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
이 금액은 아파트 가격에서 무조건 그만큼을 빼고 지급 여부를 확정한다는 뜻은 아닙니다. 일반재산과 금융재산, 인정되는 부채 등을 함께 반영하는 과정에서 적용하는 기준입니다.
같은 평가금액의 주택을 가지고 있어도 거주지역에 따라 재산의 소득환산액이 달라질 수 있는 이유입니다.
다만 아파트가 여러 채이거나 다른 토지·건물을 소유한 경우에는 해당 재산도 조사 대상에 포함될 수 있습니다.
아파트 3억 원이 있으면 월 소득은 어떻게 계산될까요?
계산 과정을 단순화해 보겠습니다.
대도시에 거주하는 단독가구가 재산평가액 3억 원인 아파트 한 채를 보유하고 있다고 가정하겠습니다.
다른 일반재산과 금융재산, 인정되는 부채가 없고 주택에 적용되는 별도의 특례가 없는 상황입니다.
대도시 기본재산액 1억 3,500만 원을 공제하면 1억 6,500만 원이 남습니다.
기초연금의 일반적인 재산 소득환산율인 연 4%를 적용해 월 금액으로 환산하면 다음과 같습니다.
(3억 원 − 1억 3,500만 원) × 4% ÷ 12개월 = 55만 원
이 조건에서 아파트 때문에 계산되는 재산의 월 소득환산액은 약 55만 원입니다.
2026년 단독가구 선정기준액인 월 247만 원보다 낮은 금액입니다.
따라서 다른 소득과 재산이 없다면 아파트 한 채를 소유하고 있다는 이유만으로 기초연금을 포기할 필요는 없습니다.
다만 이 계산은 재산 소득환산 방식을 설명하기 위한 예시입니다. 실제 심사에서는 재산평가액과 다른 소득·재산 항목, 각종 공제 및 적용 조건을 확인하므로 결과가 달라질 수 있습니다.
집에 대출이 있으면 기초연금 심사에 유리할까요?
아파트 담보대출이 있다면 인정되는 부채가 재산 계산에 반영될 수 있습니다.
예를 들어 아파트 평가금액은 같더라도 한 사람은 대출이 없고 다른 사람은 금융기관의 담보대출을 상환하고 있다면 재산의 소득환산액이 달라질 수 있습니다.
하지만 모든 대출이나 개인 간 채무가 자동으로 차감되는 것은 아닙니다.
채무의 종류와 증빙자료, 실제 인정 여부를 확인해야 합니다. 단순히 빚이 있다고 말하는 것만으로 재산평가액에서 공제받을 수 있는 것은 아닙니다.
주택담보대출이 있다면 대출 잔액을 확인할 수 있는 자료를 준비하고 신청기관에 인정 여부를 문의하는 것이 좋습니다.
아파트와 통장 예금이 모두 있다면 어떻게 될까요?
주택 소유자가 기초연금을 신청할 때 놓치기 쉬운 부분이 통장 잔액입니다.
집에서 계산되는 재산의 소득환산액만으로는 선정기준액 이하였더라도 예금이나 적금, 다른 금융재산을 합산하면 결과가 달라질 수 있습니다.
예를 들어 아파트 한 채와 예금 2억 원을 가진 사람이라면 아파트만 보유한 사람과 소득인정액이 같을 수 없습니다.
금융재산에도 별도 공제와 소득환산 기준이 적용되기 때문입니다. 예금에서 발생하는 이자소득이 있다면 그 부분도 살펴봐야 합니다.
실제로 통장에 얼마가 있으면 기초연금을 받지 못하는지 궁금하다면 통장에 ‘oo원’ 있으면 기초연금 한푼도 못받는다에서 예금 잔액별 소득환산 계산과 주의사항을 확인할 수 있습니다.
중요한 것은 집과 예금을 따로 판단하지 않는다는 점입니다. 기초연금은 본인과 배우자의 소득 및 재산을 종합적으로 평가합니다.
자녀 명의 아파트에 살고 있다면 어떻게 될까요?
본인 명의의 집이 없고 자녀 소유 아파트에 거주하는 경우도 있습니다.
이때 자녀 집에 산다는 사실만으로 그 아파트 전체가 부모의 일반재산으로 계산되는 것은 아닙니다.
다만 자녀 명의의 고가 주택에 무상으로 거주하는 경우에는 일정한 요건에 따라 무료임차소득이 반영될 수 있습니다.
자녀 명의라서 무조건 재산 심사와 관계없다고 생각해서는 안 되는 이유입니다.
특히 자녀가 소유한 주택에 거주하면서 별도의 임대료를 내지 않는다면 주택의 공적 평가금액과 거주 형태를 확인할 필요가 있습니다.
또한 본인 소유 주택을 자녀에게 증여한 뒤 계속 거주하는 경우에는 증여한 재산의 처리 문제도 발생할 수 있습니다.
명의를 변경하면 기초연금 심사에서 재산이 즉시 사라질 것이라고 생각하는 것은 위험합니다.
아파트가 있다면 기초연금을 신청하기 전에 무엇을 확인할까요?
아파트를 소유하고 있다면 우선 주택의 공적 평가금액을 확인해 보세요.
그다음 본인과 배우자의 국민연금 수령액, 근로소득, 예금과 적금, 다른 부동산, 부채 등을 정리하면 됩니다.
기초연금 신청 전에는 복지로의 복지서비스 모의계산을 이용해 예상 소득인정액을 확인할 수 있습니다.
모의계산 결과가 선정기준액에 가까워도 실제 조사 결과와 차이가 날 수 있으므로 신청 가능성을 스스로 단정하지 않는 것이 좋습니다.
기초연금은 주소지 관할 행정복지센터나 국민연금공단 지사에서 신청할 수 있습니다. 신청 과정에서는 소득·재산 신고서와 금융정보 제공 동의서 등이 필요하며 상황에 따라 추가 자료를 요청받을 수 있습니다.
집값이 올라 걱정되거나 아파트 한 채가 있다는 이유로 신청을 미뤘다면 먼저 소득인정액을 확인해 보세요.
기초연금 수급 여부를 결정하는 것은 아파트 보유 자체가 아니라 소득과 재산을 함께 평가한 결과입니다.